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2019年中产阶级如何进行全球资产配置?
时间:2019-06-13 09:24:03 来源: 编辑:网站管理员 浏览次数:137
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从中国与发达国家海外资产配置的差异来看,中国仍有很大的发展空间。随着经济全球化的不断发展,中国已经进入全面加速的资产整合浪潮。越来越多的国内投资者已经意识到全球资产配置的重要性。从走出去一带一路的国家战略到企业并购跨境投资和个人投资者海外投资,进行海外资产配置已成为一种趋势。目前,中国个人海外资产配置比例与国外相比不高,与发达国家相比只有4%,家庭海外资产配置比例达到15%。

回顾2018年,全球经济继续复苏,但政策不确定性增加、金融市场大幅波动、贸易摩擦升级和地缘政治冲突增加等因素正在重塑新的全球经济生态。对投资者来说,为了把握时代潮流,实现财富的保值增值,多元化全球资产配置的重要性日益凸显。

全球资产配置的定义

全球资产配置,是指在投资组合中涵盖不同风险级别、不同收益水平、不同市场和不同流动性的投资标的。这些资产之间的相关性要尽可能得小,以此达到分散风险的目的。跨资产类别、跨市场(国家)、包含另类资产是全球配置的主要特征。

全球资产配置的四大原因

1、单一币种投资风险大

内地95%的投资者,100%的资产都是人民币资产,其中超过70%的比例又是房地产资产,这种结构的资产配置在面对系统性风险时会束手无策,将资产进行多元化配置,才能够真正达到资产转移、分散和避险的目的。

2、国内优质资产荒情况加剧

全球化投资是分享处于不同发展阶段国家和地区增长机会的重要方式。成熟的全球金融市场,如美国、英国、香港等,经过多年的洗礼,金融监管制度、安全性等。投资者保护制度都比较完善。

3、高净值人群家庭全球投资比例偏低

发达国家家庭全球资产配置目前约为15%左右,中国家庭的全球资产配置目前仅为4%-5%左右。美国和日本全球组合投资占GDP比例为53%和85%,中国仅为2.4%。而聚焦到高净值人群来看,中国的高净值人群全球资产配置比例也并不高。数据显示,全球高净值人士在本国之外配置的资产平均比例为24%,而在中国,该比例仅为5%。

4、全球资产配置,对冲风险首选

从单一资产到全方位资产配置,通常在国际间实现“跨资产类别配置”,风险可降低46%。在过去的几年中,中国高净值人群的投资方式还是较为单一,一旦未来出现“黑天鹅”,单一的投资方式都会让投资者损失,因此,越来越多的中国投资者选择进行全球资产配置,对冲风险效果显著。

如何有效的配置海外资产

1、海外不动产投资热度不减

据统计,房地产在中国高净值人群的海外投资标的中占到了43.4%,位居第一。在2017年,不动产更是愈发受到中国投资者的重视。

而就海外置业的原因来说,以分散风险为主要目的的投资因素成为高净值人群购置全球房产最为主要的原因。泰国、日本、菲律宾、英国、美国等地区成为高净值人士热衷的不动产投资地,所以说中国人喜欢买房是刻在骨子里的,因为安全,投资回报率不会像中国近10年翻多少翻,至少每年有百分之几??百分之十几的一个回报,稳步上升。

下面我们来看一组数据:

目前 39% 的高净值人群已经拥有海外购置房产的经历。这部分海外置业的高净值人群平均拥有 2.3 套海外房产,财富均值达到 1.9 亿元,平均年龄为 42 岁。拥有 4 套及以上房产的人群比例为 15.6%。而随着资产等级的增加,其在海外置业的房产也越多,资产 1 亿元以上的人群置业 4 套及以上房产的人群占比达 31.4%。

在海外置业的购置用途上,以分散风险为目的的资产配置需求最为明显,占比 52.8% ;其次是子女海外教育居住使用,比例为 47.8%。随着中国国际化发展进程的深入,中国高净值人群逐渐接触到更为全面完善的海外市场观念与服务,选择在海外“乐退养老”的人群正在逐步增加,占比 14.3%,这一现象在 45 岁以上、资产 1 亿元以上的人群身上体现得更为明显。

中国人素有买房投资的习惯,这一特征在海外投资过程中依然明显。2017年是中国高净值人群在海外置业的高峰年,且高净值人群当中投资海外房产的人数较2016年相比有了明显的上升,他们购买海外物业的主要用途有三,分别是养老、资产配置和子女留学。

2、美元资产更为强势

去年刚通过的特朗普税改,则是推动美元资产更具价值的另一重要因素。美元作为储备货币,具备国际支付功能,不仅币值相对于其他货币更为稳定,还在资产配置中承担着“抗凝血素”的作用,美元的流动性在全球是最强的。因此,2019年的美元资产依旧具有稳定的投资价值,不仅依旧保值,大概率会因为美元的走势而升值。美元资产,预计在未来更为强势。随着美元对某些经济体的供应缩减,美元自身的相对价值也将会上升。

3、投资移民

在过去一年里,更多的中产人士不再满足于国内的教育水准、生活环境和投资机会,并希望为子女的未来创造更广阔的选择空间。中产人士的海外投资,会更加谨慎,更加关注投资风险;他们希望通过投资取得海外身份,但不愿意为获得身份而承担投资损失的风险。

因此,在新的形势下,移民投资与资产配置相结合的趋势将愈发明显。以欧洲为例,如今只要拥有100万~200万元人民币的能力,就能获得海外身份,可谓中产家庭最倾向的移民选择。近年来,欧洲移民进入黄金期 ,在欧洲国家陆续出台的移民政策,其宽松的门槛、相对较低的申请条件、快速的审批速度以及较大的投资回报,使它具备一般移民计划所不具备的普遍适应性和独特的优势。正是由于众多的利好因素,才使得市场对它青睐有加。

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